3.1 存钱、取钱陷阱

存钱、取钱是银行理财中必不可少的一部分，然而就是在最普通的存钱、取钱中，却存在着大量的陷阱和骗局，比如在破坏ATM盗取用户的卡片，或者冒充银行工作人员进行行骗等，常常让用户防不胜防。本节将一一揭秘存钱和取钱的陷阱。

067 当心存单变成理财产品

【陷阱案例】章先生是某工厂的退休工人，由于退休金不高，他一直省吃俭用，努力存钱防老。

2012年某月，章先生计划到银行准备将到期的3万元取出来，然后再添加5万元重新存进去。在办理存款业务时，一名年轻的工作人员很热心地向章先生推销一款“理财产品”。“工作人员说现存定期不划算，利息太低，不如买理财产品，后者收益率高，每年还有分红。”章先生说对方还声称，每年存款2万元，连续存5年，不但每年年终都有分红，在第6年还可把本金都拿回来等一大堆好处。

“我年事又高，于是就稀里糊涂地签了字，后来我儿子一回来就说这是理财产品不是存款。”章先生意识到自己被骗，于是找银行交涉。得到的回复是：已过了10天的犹豫期，现在卖出该理财产品至少要缴纳上千元手续费。

【陷阱分析】类似章先生这样的案例还有许多，如一些银保工作人员利用用户信赖银行的心理，谎称某种保险是该银行的理财产品，误导用户购买。对银行来说，如果没有如实告知，就侵犯了用户知情权，涉嫌欺诈。

【防范方法】用户办理银行柜台业务时，一定要认真阅读有关条款，不要轻易签字，学会自我辨别。“被保险”用户在维权时，至少要熟悉两个政策规定：

(1) 银监会明确要求商业银行做好风险提示和信息披露，真正做到“卖者有责”——银行绝不能一推了之。

(2) 保监局2009年曾下发的《关于进一步规范银行代理保险业务的通知》。

“被保险”用户可结合前述规定有理、有据地维权。另外，普通百姓要注意多渠道学习金融知识，提高风险识别能力。

(1) 银行利率的调整和规定是全国统一制定的，不要有贪图高利率的心理，一般各个银行的存款利率是相同的。

(2) 签订合同之前一定要看清楚自己签订的到底是哪种合同，存款办理的是存款单，保险则签订的是一份保险合同，两者的内容和办理的业务都不同。

(3) 当不明身份的工作人员介绍业务时，一定要弄清楚其身份，可以从佩戴的工作牌、出示的工作证中了解身份。

虽然说银行渠道售卖的保险本身不会有问题，但是用户在购买保险时，应看清楚合同内容之后，再慎重做出决定。到底该不该买保险？

068 直存款，安全没有保障

【陷阱案例】某“银主”在某银行VIP室里存钱，结果信贷员利用伪造图章和存单，将这位“银主”的2亿元人民币全部卷走了。

【陷阱分析】从表面上看，直存款的资金是没有风险的，投资方很乐意睁一只眼闭一只眼。但是，其实这只是表面而已，因为任何银行都遵循存款自愿、取款自由的原则，根据法律规定银行有义务支付存款利息和到期归还本金，所以你去存款没错，错在银行和用款企业合谋将投资方的钱调动到企业账户。

【防范方法】事实上，私人的钱做这种事情是很不划算的，因为对于公司而言，现金往往是企业的生命，千万不要随便拿出来闲钱存给别人。

清一清，将直存款的风险写出来：__________。

069 存款奖励，当心是陷阱

【陷阱案例】平日里，出于各种原因，人人都可能因急事等钱用，而不得不提前支取定期存款。日前，何女士因家中急需用钱，便想把一笔6万元的定期存款取出来应急，为此，她持存折到开户所在的某股份制商业银行取款，却遭拒绝。原因是今年2月何女士到银行将存款转存一年定期时，曾在工作人员的宣传下，参加了存款送礼活动。因此，这笔定期存款按银行规定，只有到期后才能取出。

【陷阱分析】原本商业银行为推广某项业务或扩大信用卡发卡量，向用户赠送小礼物的公关手段并不鲜见。只要是出于真诚回馈用户的目的，当然无可非议。但若明着送礼，暗中却将礼品作为诱饵，将一些麻痹大意或“贪小”的用户带入圈套，就甚为不当。

【防范方法】储户在遇到某些银行推出办理某项业务有赠品时，应当向银行人员咨询清楚，领取该项赠品后会对自己的银行业务有无影响，切莫忽视银行赠品这些小细节。

070 “热心”帮忙偷梁换柱

【陷阱案例】金先生在取钱时，来了一人非常“热情”的人，那个人告诉他，他的钱掉地上了。在他低头又抬头的刹那间，似乎什么也发生，可是等到金先生到超市购物时，却发现自己的卡竟然是无法刷钱的废卡，金先生这才想起自己的卡可能被调包了。

【陷阱分析】这样的骗术是最防不胜防的。一般情况下，别人拍你一下或告诉你有东西丢了，一般人都会本能地回头或低头，可就在这嘀嗒声中的瞬间，骗子往往会迅速地在插卡处塞入一张废卡，当你兴高采烈地拿着钱回家时，实际上你的口袋里装的是一张没用的卡，你的卡已经落入了骗子之手。

【防范方法】用户应该如何避免这种情况的发生呢？

(1) 尽量少在夜间提款。如果要去取款，最好找朋友或亲人陪同前往，或者在选择取款地点时，也尽量选择闹市区的提款机。

(2) 独自在取款室内时，也要提高警惕，留意周围人群。

在一些自助银行的取款室内会有报警按钮，一旦遇到紧急情况，可按下按钮。

清一清，ATM的常见骗局有哪些？__________。

071 小心ATM伪密码键盘

【陷阱分析】不法分子用仿造键盘附在ATM键盘上，使持卡人在ATM上办理取款时记录下银行卡的密码。假键盘其实是一台小电脑，里面的电路板能够把用户输入的数字全记录下来，还可以在显示器上显示出来。

【防范方法】假键盘还是有破绽的，比如它的颜色与取款机不匹配，只要用户细心一点儿，有问题及时向银行反映，一般情况下都不会让骗子得逞。

072 设备故障，当心转账骗局

【陷阱案例】近日，某银行多台ATM出钞口都被人用胶水封住，一旁还贴有“温馨提示”，告知用户如果遇到出钞口不出钱请拨打电话转账。结果有用户中招，钱没取出反而被转走了。原来是由于这几台ATM同时被人做了手脚，这些柜员机已经被人用胶水封住了出钞口。

【陷阱分析】有时候用户在ATM上存取款时可能会遇到故障，但是这就很可能是不法分子特意做的手脚，其只是为了套取户主的现金而已。不法分子也可能会故意破坏ATM，然后在ATM旁边贴一张“温馨提示”，骗取用户的钱财。

【防范方法】遇到ATM发生故障，拨打银行柜员机上面的电话，或直接到银行进行沟通。不要轻易相信贴在一旁的纸条上的话，以免上当受骗。

073 ATM现金出口被封陷阱

【陷阱案例】小李在某取款机取钱时，将卡放了进去，密码输入也完全正确，可钱就是没有“吐”出来，于是只好向银行工作人员求助。经过银行人员的检查，发现该取款机内被塞进了铁片和尼龙线装置来获取信用卡，而附近的一台ATM的出钞口更是被异物堵上了。

【陷阱分析】当用户从ATM取钱时，新型作案工具可能正神不知鬼不觉地“截流”血汗钱。甚至有一种更“高明”的伎俩，有种盒状的工具直接套在ATM出钞口，盒子的尺寸与出钞口基本吻合。从外表上看，很像是ATM的一部分。钱从出钞口出来后全部进了盒子，而取款用户则以为出现了故障，待其离开不久，不法分子可直接开盒拿钱。

【防范方法】ATM通常所发生的不吐钞现象，是由于机器本身故障或银行网络故障所致，持卡人可通过向管理行或发卡行查询，申请调账。另外，应检查出钞口是否有异物，如未出钞不要轻易离开，应多等几分钟。取款时先查询余额，了解资金情况。

074 ATM密码盖下隐藏陷阱

【陷阱案例】近日，柳先生到某银行的ATM取钱，看到屏幕旁贴着一张字条，上面打印着“近期系统不稳定，请联系客服电话×××”等内容。柳先生顿起疑心，再检查ATM的密码键盘，发现键盘上方的密码保护盖下，竟然是一个微型摄像头。柳先生立即意识到，有人在这里做了手脚。于是柳先生立即报警。

【陷阱分析】不法分子还直接在ATM上安装微型摄像装置，或利用高倍望远镜在距ATM不远处窥视ATM设备，可以窃取到客户的银行卡密码。

【防范方法】用户要注意的是，取款前注意观察周围环境，如发现ATM上或附近装有可疑摄像设备，立即停止取款，并与银行联系或报警。

075 骗子演双簧，ATM诈骗

【陷阱案例】天津的孙先生在取款时身边来了两个陌生人，但是这两名陌生男子并未引起他的重视。当他取出1000元现金后，银行卡许久出不来。旁边一男子说可能是卡被“吃”住了，另一男子称他愿陪孙先生到银行营业厅找工作人员帮忙。等银行工作人员出来时，陈先生的卡已经丢失，账户里的2万元现金也不翼而飞，两名陌生男子也不知去向。

由于孙先生的大意，泄露了自己的密码。当他点钱时，旁边的一名陌生男子趁机按了一下取款机的某个键，造成卡被“吃”的假象。当另一男子陪孙先生到柜台找银行工作人员帮忙时，自动取款机前的男子很快按下密码取走了现金。

【陷阱分析】首先骗子将ATM破坏，造成储户孙先生的卡被ATM吞掉的现象，然后两个骗子演双簧，一个骗子装作帮孙先生看守银行卡，另一个骗子陪同孙先生离开ATM到银行大厅寻求帮助。等到孙先生离开了ATM，守在ATM旁边的骗子就迅速将孙先生的银行卡取出，而陪同孙先生去银行卡的骗子只需要随意找一个借口就可以“撤退”。

【防范方法】用户在ATM上取款时，一定要提高警惕，防止陌生人偷窥、窃取密码，不要轻易和陌生人说话，遇到人多的地方可以考虑换个地方取款，以免上诈骗团伙的钩。

076 当心ATM盖章公告陷阱

【陷阱案例】钟小姐到花园新村附近一家银行外的ATM取钱。刚插进银行卡，她就发现提款机旁边贴着一张通知。

钟小姐告诉记者，通知上还有银行的公章。“通知上写着，我要根据它的步骤才能取钱。说柜员机出现错误，它的指示是我要先转账，先把转账的账号按上去，再把我需要取的金额输上去才能取钱。”

【陷阱分析】不法分子冒充ATM管理单位，在ATM上张贴紧急通知或公告，声称接上级银行通知，柜员机系统需进行程序升级改造，或配合某项活动，用户必须把资金转移到指定的账户上，或按一些提示进行操作后才能取钱。只要持卡人把资金转出或进行了某些操作，就可能上当受骗。

【防范方法】取款机上张贴的通知、公告、提示等物均属于违法行为，银行方面如果有通知储户的事项，都会直接通过取款机的显示器进行通知。

想一想，应该如何认识ATM上的通告？__________。