3.2 银行转账陷阱

银行转账是一种常见的交易方式，无论是通过银行柜台转账、ATM转账，还是通过网银转账都大大地降低了交易的成本。但是，在转账过程中往往存在着大量陷阱，本节将一一揭秘银行转账的陷阱。

077 向假警员转账就能保资金吗

【陷阱案例】2013年的某天，项某收到一条短信，称项某在某商场消费了5000元，并显示了一个所谓的卡务部的电话。情急之下的项某立马拨打了这个电话。“对方称我的卡很可能是被某些非法组织套用了，如果不进行资金转移，那么我就很可能会因涉黑事件受到法院诉讼。”

后来，项某按照对方的提示，将自己的10万元现金转账给了对方所谓的保管卡后，对方的电话就打不通了，意识到上当受骗的项某立即拨打了报警电话。

【陷阱分析】骗子利用用户对银行卡消费业务的不熟悉，谎称用户在某个地方消费了现金，随后又利用用户担心自己违法的心理，冒充警员骗取用户的信任，利用转账进行欺诈，这是非常常见的一类骗术。

【防范方法】事实上，这些短信通常都是私人电话号码所发送的，用户只需要警惕这些私人号码即可。其实，用户只要平时多留意各发卡银行或银联的咨询电话、用户服务号码，或者清楚ATM实际的转账操作步骤，一般就不会上当。

目前，部分银行开通了短信提醒业务，在消费的同时就会发到用户的手机上，而且信息当中会显示用户刷卡的消费金额、时间、地点以及卡号的尾数等。由于发送虚假短信的人不知道用户的卡号，所以不会包含这些信息。另外，不论是银行工作人员还是警方，都不可能要求让用户转让资金而代为保管。

078 转账就能住低价房？陷阱

【陷阱案例】2013年10月，一位用户来到某储蓄银行称要提前将自己全部定期存款30万元汇往一个账户。此时的大堂经理杜先生发现对方边接电话边转账，又是孤身一人，怀疑对方可能遭遇了诈骗。于是，杜先生悄悄报了警，并耐心向对方宣讲防诈骗的知识，但对方态度坚决。直至民警赶到，该用户才说出事情原委，原来他接到一个能低价购房的电话，只要在当日下午6点以前，将全款30万元打入一个账户，就能够买到一套比市值房价低一半的房子。

【陷阱分析】不法分子的诈骗手段已经趋于智能化、多元化，他们往往利用用户在现实中确实遇到的事情进行一系列的连环诈骗。

【防范方法】急于汇款的用户一定要多方核实、认真听取银行工作人员意见后，再做决定，以防上当受骗。

079 电话遥控让用户取现转存

【陷阱案例】2012年12月，一位70岁左右的老大爷急急忙忙地来到某银行支行，赶着要取现5万元，称其另有10万元需转存定期。柜台工作人员小叶见老大爷一边说话，一边打电话咨询对方自己这样办后，钱是否安全了，于是警醒地向老人问情况。

老大爷说他今天收到一个包裹，没多久就有人打电话说包裹里面有毒品，然后还说如果不将自己银行账户的资金进行转移的话，就无法保证资金的安全。细心的小叶立即意识到，老大爷可能遭遇了骗子，于是一边稳住老大爷，一边报警。随后民警赶到，老人才恍然大悟，自己原来是遭遇了骗子。

【陷阱分析】骗子通过某些非法途径得知了受害者的住所以及姓名，然后向受害者邮寄邮包，随后致电受害者称其被卷入了某些非法活动，然后忽悠受害者，告诉其只有把钱财全部转移到一个“安全账户”才能保证受害者的“安全”。如果受害者信以为真，就可能会出于自身的“安全”考虑，将自己的钱转给了骗子。

【防范方法】用户需要明白，银行是不会通过私人号码联系用户的。另外，如果用户真的涉及非法内幕，也会有警员上门调查，而不会只通过电话联系用户。还有一点是，不存在任何可以通过转账就能保证资金安全的情况。

080 网购退款，竟陷转账陷阱

【陷阱案例】小胡经常在某网站上购买物品。某次购买物品后，小胡觉得不满意就打算退款，便在网上搜索了一个该网站的退款客服电话。该电话是0571开头的固定电话，小胡拨通电话后，对方告诉他，根据退款手续的流程，小胡必须带着一张银行卡到ATM接受退款流程操作，并按照客服工作人员的提示语音进行操作系统账号配对，配对成功后退款才能到账。

小胡带着自己的银行卡来到自动取款机后，按照语音提示进行操作。可是接下来的操作，让小胡起了疑心。“我感觉客服要我输入的验证码似乎是对方的银行卡账号。”疑惑之余的小胡赶紧退了卡，又到网站上查询这个号码，发现并不是真正的官方客服电话，而是假冒的。

【陷阱分析】目前，经常有一些不法分子利用论坛等网页发布假冒客服信息，等待受骗者打电话，待受骗者拨打该电话后，就要求受骗者到ATM上输入编码操作退款，实质是要受骗者向诈骗分子的账户转账。

【防范方法】一般情况下，大型网站的客服开头电话都以400开头，如果遇到以地方区号开头的固定电话，一定要格外警惕。

081 视频转账，当心掉进陷阱

【陷阱案例】小燕是一名买卖虚拟物品的小店主。“最近，我碰到一个买家，他说他的农行网银的动态口令忘了。无法往支付宝里充钱，希望我和他能够通过网银转账交易。”小燕说，当时她也没有多想，就通过远程操控看买家转账，然后看他转账成功后就将50元的手机充值卡账号密码发给了对方。

“一般来说，网银转账是即时到账的，但是买家说他那边网银也有点儿问题，但是两小时内肯定会到，可是我等了两个小时都没到。”小燕郁闷地说，等到第二天去看网银，却发现自己的银行卡依然没有转账信息。

【陷阱分析】事实上，像小燕这种通过远程操作看买家进行转账的操作是不靠谱的。因为对方很有可能会通过播放早已经录制好的视频来迷惑对方。由于小燕根本就看不到对方的具体操作，因此这个所谓的远程看转账，其实就是个骗局。

【防范方法】通过远程转账也不一定是真实的情况，如果遇到类似于小燕这种情况，应当及时查看交易金额是否已经到账，如果没有到账，千万不要轻易地与对方交易。

想一想，通过观看视屏转账靠谱吗？__________。

082 转账流程截图，当心陷阱

【陷阱案例】小旭最近在某论坛上发布了一些闲置物品转让的消息，此时有一个买家前来咨询，双方便约定使用图片截图的办法进行交易，即买家将银行转账的详细流程截图下来，然后全部发送给小旭查看。

“当时我还觉得这个办法挺好的，这样可以避免对方造假，也可以随时看到对方是否有作假的嫌疑。”然而，令小旭没有想到的是，即使用这种看上去十分“靠谱”的方式进行交易，还是上当了。

“我当时也没有想到对方可以用软件作假，实在是太掉以轻心了。”小旭称，他仔细地查看了图片，看上去没问题的时候，就给对方发货了，但是没想到过了一天，对方的钱还没有转账过来，小旭这才意识到自己可能上当受骗了。

【陷阱分析】事实上，截图是可以修改的。一般情况下，只要是电脑高手，这种网上电子凭证，都是可以造假的。即使是用截图的方式来显示转账流程，但是依然是不靠谱的。一般情况下，卖家最好是等到资金确实到达自己的账户后再发货，这样才保险。

【防范方法】只有款项真正到账，才可以说是万无一失了。当汇款已经到你账户后，银行就无权扣划了，这笔钱就可由你来支配了，这才是最保险的。